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803家科技企业获信用贷款134亿元

与助力于金融业转型升级的金融科技不同,科技金融落脚于金融,是指利用金融创新,高效、可控的服务于科技创新创业的金融业态和金融产品。

  通过科技与金融相结合,可以实现金融扶持高科技产业,在此过程中,资金与科技创新的结合度提高,帮助解决科技企业融资难点,弥补科研与市场之间的断层。

  在“六稳”“六保”的背景下,支持小微尤其是科技型小微,科技金融更被赋予厚望,推动金融与科技深度融合,支持科技型企业创新发展。

  也正因如此,今年以来,人民银行青岛市中心支行通过汇聚工作合力、创新产品服务、加强组织推动,引导银行机构加大对科技型企业的信贷投放,交出了一份靓丽的“成绩单”。

  最新数据显示,在各项政策综合作用下,今年以来,岛城银行机构累计为白名单内803家科技型企业延期还本付息69.4亿元,发放信用贷款134亿元。白名单科技企业累计获得贷款452亿元,贷款余额比年初新增92亿元,增幅22.7%,高于各项贷款增幅9个百分点。

  政策之力引导精准浇灌

  通过政策之力引导银行机构精准浇灌科技型企业正成为青岛发展科技金融的重要路径之一。

  近日,人民银行青岛市中心支行联合市科技局正式下发《关于加大对科技型企业融资支持力度的通知》,面向全市银行机构推介我市科技型企业,鼓励银行机构高度重视科技型企业融资对接,强化科技金融产品和服务方式创新,切实加大对科技型企业融资支持力度。

  据悉,本次推介的科技型企业是我市金融支持稳企业保就业工作重点聚焦的群体和“科技金融增量扩面专项行动”的主要对象,主要包括我市科技型中小企业和高新技术企业,名单将根据国家备案和认定情况定期更新。

  《通知》还鼓励银行机构在高新区、科技园区等科技资源集聚地区成立科技特色分支机构,积极改进该类企业授信评价机制,完善科技信贷风险管理机制和科技贷款审批机制,强化与创投、保险、担保等机构合作,大力开展科技金融投(保)贷业务,综合股权融资、债权融资方式为该类企业提供多维度资金支持。

  不仅仅是此项政策,近几年来,我市多个部门联手,出台了多项支持科技金融发展的政策,支持力度大、覆盖面广。其中包括“首贷奖补”,即制定科技金融融合补助资金实施细则,聚焦小微企业首贷,每新增1户首贷企业,奖励金融机构1万元,带动全市首贷企业全年新增4627户。

  “贷款贴息”,对投保贷联动业务支持的科技型中小微企业进行贷款贴息,其中500万元(含)以下部分,按照LPR贴息;500万元至1000万元(含)部分,按照LPR的50%予以补贴。

  创新产品服务科技小微

  好的政策需要好的金融产品来实现,作为青岛首创的科技金融融资模式之一,投保贷正成为助力科技小微企业跨越融资高山的有效模式。

  科技金融投保贷以银行业金融机构“信贷投放”与投资机构“股权投资”相结合为主要方式,以企业与投资机构达成投资协议或认股承诺为前提,通过投贷、投保贷、跟贷多元组合为科技型中小微企业提供资金支持的融资模式,为创投机构、担保机构、银行机构和科技企业四方搭建一个开放共生、合作共赢的平台,解决了科技金融风险收益不匹配问题。

  今年以来,全市共有10家银行对140家科技型企业办理了投保贷融资业务,累计发放贷款5.34亿元。享受财政贴息后企业实际平均融资成本为2.9%,为同期LPR利率水平的75%。

  “‘投保贷联动’是为科技型小微企业量身定做的创新业务,”人民银行青岛市中心支行相关负责人表示,他们在调研中发现,科技型小微企业高成长性、高附加值、高风险、轻资产性的“三高一轻”特点,是其“融资难”的主因,为破解这一难题,人民银行青岛市中心支行与青岛市科技局携手,将“信贷投放”与“股权投资”相结合,创新了“投保贷联动”业务。“就是利用投资机构偏好高风险高回报的特点,由投资机构与企业达成投资协议,获得企业股权期权,经过担保机构增信,最终从银行获得贷款。”

  “银行讲究风险和收益的均衡,科技小微企业风险比较高,所以银行介入难度较大。”人民银行青岛市中心支行相关负责人对记者说,投资公司介入后,加上担保机构增信的“双保险”,银行风险大大降低,银行就有了贷款的积极性。

  此外,我市还在科技小微中推广专利权质押保险贷款,即以专利权作为质押,由保险机构、担保机构和银行三方按照6:2:2的比例共同承担融资风险;按照贷款利率50%予以贴息,专利权评估费给予50%资助;截至目前已为178家企业发放贷款9.63亿元。

  青岛一家专业研发、生产、销售生物医用制品的高新技术企业,疫情发生后,其含氯液体敷料杀菌类产品需求量大大增加。但由于资金缺口,原料迟迟无法到位,了解到企业难处后,青岛科技金融特派员、青岛银行科技支行科技金融部经理康东霞第一时间通过电话、视频等方式与其对接,紧急提供百万元信用贷款,并在一周时间内完成放款,顺利解决了该企业的燃眉之急,成为了企业的“贴心人”。

  目前,市科技局会同人民银行青岛市中心支行开展2个批次科技金融特派员计划,建立206人的科技金融特派员服务队伍,辐射2802名专业化、体系化、网络化的金融专员队伍,深入企业进行政策宣讲、产品推介、融资对接,推动科技金融服务链条前移,助力科技创新。

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